오래된 청약예금·부금·저축 있다면 확인하세요

전환기한 2027년 9월30일까지, 금리 혜택도 확대

오래된 청약예금·부금·저축 있다면 확인하세요…전환기한 2027년 9월30일까지, 금리 혜택도 확대

장롱 속 오래된 청약통장, 없애야 할까 그대로 가지고 있어야 할까. 청약예금·청약부금·청약저축 가입자라면 이번 제도 변경을 꼼꼼하게 살펴볼 필요가 있다.

특정 주택에만 청약할 수 있었던 종전 청약통장을 국민주택과 민영주택 모두 청약할 수 있는 주택청약종합저축으로 전환할 수 있는 기간이 1년 더 늘어난다.

국토교통부는 종전 입주자저축의 주택청약종합저축 전환기한을 기존 2026년 9월 30일에서 2027년 9월 30일까지 연장한다고 밝혔다.

여기에 중요한 변화가 하나 더 있다. 종전 통장의 가입기간을 금리 산정에도 인정해 장기간 가입한 사람이 종합저축으로 전환할 경우 최고 연 3.1% 금리를 전환 즉시 적용받을 수 있도록 혜택을 강화한다.

■ 30초 핵심정리

📅 전환기한 : 2027년 9월 30일까지
🏦 대상 : 청약예금·청약부금·청약저축 가입자
🏠 전환통장 : 주택청약종합저축
🔑 청약범위 : 국민주택 + 민영주택
💰 종합저축 금리 : 연 2.3~3.1%
📈 최고금리 : 가입기간 2년 이상 연 3.1%
⏳ 금리산정 : 종전 통장 가입기간도 인정

주의! 기존 가입기간·납입실적이 새롭게 확대되는 모든 주택 청약에 소급 인정되는 것은 아닙니다.

내 청약통장은 어떤 통장일까…4종류부터 이해하자

2009년 주택청약종합저축이 등장하기 전에는 청약하려는 주택 종류에 따라 가입해야 할 통장이 달랐다.

통장	기존 주요 청약대상	종합저축 전환 후
청약예금	민영주택	국민주택 + 민영주택
청약부금	85㎡ 이하 민영주택
청약저축	국민주택
주택청약종합저축	국민·민영주택	국민·민영주택

즉 청약예금이나 부금은 민영주택 중심, 청약저축은 국민주택 중심이었다면 주택청약종합저축은 두 영역을 모두 포괄하는 구조다.

왜 종합저축으로 바꿀 수 있게 했나

종전 청약통장 가입자는 통장 종류에 따라 청약할 수 있는 주택이 제한되는 문제가 있었다.

이에 정부는 2024년 10월부터 청약예금·청약부금·청약저축을 주택청약종합저축으로 전환할 수 있도록 제도를 운영해 왔다.

핵심은 간단하다.

예전에는

청약예금·부금 → 주로 민영주택
청약저축 → 국민주택

종합저축으로 전환하면

🏢 민영주택 + 🏠 국민주택
↓
두 유형 모두 청약할 수 있는 통장으로 확대

당초 전환기한은 2025년 9월 30일까지였지만 한 차례 연장돼 2026년 9월 30일이 됐고, 이번에 다시 2027년 9월 30일까지 1년 추가 연장됐다.

이번에 달라지는 핵심 ① 전환할 시간 1년 더 생겼다

구분	전환기한
당초	2025년 9월 30일
1차 연장	2026년 9월 30일
이번 추가 연장	2027년 9월 30일

따라서 오래된 청약예금·부금·저축을 가지고 있으면서 전환 여부를 결정하지 못했던 가입자에게는 약 1년의 추가 검토기간이 생긴 셈이다.

핵심 ② 오래 가입했다면 전환 즉시 최고 연 3.1% 금리

이번 개선에서 상당수 장기가입자가 관심을 가질 부분은 금리 산정 방식이다.

주택청약종합저축 금리는 가입기간에 따라 연 2.3~3.1%이며, 가입기간이 2년 이상이면 최고 연 3.1%가 적용된다.

기존 전환 가입자는 종전 청약통장의 가입기간이 아니라 종합저축으로 전환한 뒤의 가입기간을 기준으로 금리가 적용돼 최고금리를 받으려면 전환 후 다시 2년을 기다려야 했다.

앞으로는 금리 산정 때 종전 통장의 가입기간도 인정하도록 혜택을 강화한다.

💰 예를 들어 10년 된 청약예금이라면?

기존 방식
청약예금 10년 → 종합저축 전환 → 종합저축 가입기간을 새로 계산
→ 최고금리 적용까지 기다려야 하는 구조

개선 방식
청약예금 10년 → 종합저축 전환
→ 종전 가입기간을 금리 산정에 인정
→ 2년 이상 요건 충족 → 최고 연 3.1% 적용 가능

※ 위 사례는 금리제도 이해를 위한 단순화된 가상 사례입니다. 실제 전환 시점의 적용금리와 은행별 전산 반영 여부 등은 가입은행에서 확인하는 것이 안전합니다.

가장 중요한 팩트체크｜20년 가입기간이 모든 청약에 인정될까?

이번 제도를 소개하면서 가장 조심해야 할 부분이다.

오래된 청약통장을 종합저축으로 전환한다고 해서 과거 가입기간과 납입실적이 새롭게 청약할 수 있게 된 모든 주택 유형에 소급 적용되는 것은 아니다.

■ 이것은 반드시 구분해야 한다

① 기존 통장으로 원래 청약할 수 있었던 주택
→ 기존 가입기간·납입실적 등을 인정

② 전환하면서 새롭게 청약할 수 있게 된 주택
→ 전환 이후 가입기간·납입실적부터 인정

③ 금리 산정을 위한 가입기간
→ 이번 개선으로 종전 통장의 가입기간도 인정

‘청약자격을 위한 실적 인정’과 ‘이자율 산정을 위한 가입기간 인정’은 서로 다른 문제다.

이 둘을 혼동해 “전환만 하면 20년 가입실적을 국민·민영주택 모두에서 그대로 인정받는다”고 설명하면 정확하지 않다.

가상 사례로 보면 쉽게 이해된다

[가상 사례] 오래된 청약저축을 가진 A씨

A씨가 오랫동안 청약저축을 유지했다고 가정해보자.

청약저축은 원래 국민주택 청약을 위한 통장이므로 종합저축으로 전환하더라도 기존 통장으로 청약할 수 있었던 국민주택과 관련된 가입기간·납입실적 등은 인정된다.

하지만 전환으로 새롭게 가능해진 민영주택 청약에 대해서는 과거 청약저축 가입기간 전체가 새 실적으로 소급되는 것이 아니라 전환 이후의 가입기간·납입실적부터 인정된다.

반면 종합저축 금리를 산정할 때는 종전 통장의 가입기간을 인정하도록 제도가 개선되는 것이다.

※ 실제 가입자 사례가 아니라 국토교통부의 제도 설명을 쉽게 풀기 위해 구성한 가상 사례입니다.

그렇다면 무조건 전환하는 것이 유리할까?

이번 조치로 전환의 장점은 분명 커졌다. 하지만 모든 가입자에게 같은 판단이 적용되는 것은 아니다.

중요한 것은 자신이 앞으로 어떤 주택에 청약할 것인지다.

전환을 검토할 이유

• 국민주택과 민영주택 양쪽 모두 청약 가능성을 열어두고 싶은 경우
• 오래된 통장을 보유하고 있어 금리 산정 가입기간 인정 효과를 확인해볼 필요가 있는 경우
• 앞으로 청약할 주택 유형을 아직 결정하지 않은 경우

전환 전에 반드시 확인할 것

• 현재 통장의 가입기간과 납입실적
• 현재 통장으로 청약 가능한 주택 유형
• 앞으로 청약하려는 주택이 국민주택인지 민영주택인지
• 전환 후 새롭게 청약하는 주택에 적용되는 가입기간·납입실적
• 전환 시점의 실제 적용금리와 은행 업무처리 기준

중요 :

이 글은 특정 가입자에게 전환을 권유하는 글이 아닙니다.

청약통장은 가입기간과 납입실적이 청약자격·순위 등에 영향을 줄 수 있으므로 해지부터 하지 말고 본인의 통장 종류와 청약계획을 확인한 뒤 전환 여부를 판단하는 것이 중요합니다.

어디서 전환할 수 있나…은행 영업점·모바일 앱

전환을 원하는 가입자는 종전 입주자저축을 가입한 은행의 영업점이나 모바일 앱 등을 통해 신청할 수 있다.

특히 청약예금·청약부금 가입자에게는 은행 선택권도 넓어진다.

기존 가입은행에만 묶이는 것이 아니라 주택도시기금 수탁은행 9개 가운데 원하는 은행을 선택해 전환할 수 있다.

다만 실제 모바일 전환 지원 여부나 필요한 본인확인 절차 등은 은행별로 다를 수 있으므로 신청 전 해당 은행의 최신 안내를 확인하는 것이 좋다.

FAQ｜오래된 청약통장 가입자가 궁금한 7가지

Q1. 전환은 언제까지 가능한가?

2027년 9월 30일까지로 1년 더 연장된다.

Q2. 청약예금도 전환할 수 있나?

가능하다. 청약예금·청약부금·청약저축이 전환제도의 대상이다.

Q3. 종합저축으로 바꾸면 어떤 주택에 청약할 수 있나?

국민주택과 민영주택 모두에 청약할 수 있어 선택범위가 확대된다.

Q4. 20년 된 통장이면 20년 실적이 모두 그대로 넘어가나?

모든 주택 유형에 동일하게 적용되는 것은 아니다. 기존 통장으로 청약할 수 있었던 주택 유형은 기존 가입기간·납입실적 등이 인정되지만, 전환으로 새롭게 청약할 수 있게 된 주택 유형은 전환 이후 실적부터 인정된다.

Q5. 금리는 어떻게 되나?

주택청약종합저축은 가입기간에 따라 연 2.3~3.1%가 적용되며, 가입기간 2년 이상은 최고 연 3.1%다.

Q6. 오래 가입한 사람도 전환 후 다시 2년 기다려야 하나?

국토교통부는 종전 가입기간을 금리 산정에 인정해 전환 즉시 최고금리를 적용받을 수 있도록 혜택을 강화할 예정이라고 밝혔다. 구체적인 적용은 실제 전환 시점에 가입은행에서 확인하는 것이 안전하다.

Q7. 기존 통장을 먼저 해지하고 새로 만들면 되나?

그렇게 접근하면 안 된다. 이번 제도는 종전 통장을 주택청약종합저축으로 ‘전환’하는 제도다. 임의로 기존 통장을 해지하기 전에 가입은행에서 전환 절차와 기존 실적 인정 여부를 먼저 확인해야 한다.

■ 은행 가기 전 1분 체크

☑ 내 통장이 청약예금·청약부금·청약저축 중 무엇인가?
☑ 가입한 지 몇 년 됐는가?
☑ 납입실적은 얼마나 되는가?
☑ 국민주택과 민영주택 중 어디에 청약할 계획인가?
☑ 전환하면 기존 실적 중 무엇이 인정되는가?
☑ 새롭게 청약 가능한 주택에는 어느 시점부터 실적이 쌓이는가?
☑ 현재 적용되는 금리는 얼마인가?

이 일곱 가지를 확인한 뒤 전환 여부를 판단하면 불필요한 혼란을 크게 줄일 수 있습니다.

오래된 통장일수록 ‘해지’보다 먼저 확인해야 한다

오래된 청약통장은 단순한 예·적금 통장과 성격이 다르다.

오랜 기간 쌓아온 가입기간과 납입실적이 청약에서 중요한 의미를 가질 수 있기 때문이다.

이번 제도 개선의 핵심도 오래된 통장을 없애라는 것이 아니라 종전 통장의 자격과 실적을 일정 범위에서 이어가면서 청약할 수 있는 주택의 선택지를 확대하는 데 있다.

특히 기존에는 전환 후 다시 2년을 기다려야 최고금리를 적용받을 수 있었던 장기가입자에게 종전 가입기간을 금리 산정에 반영하는 것은 실질적인 변화다.

다만 청약은 통장 하나만으로 결정되지 않는다. 주택별 입주자모집공고와 청약자격, 지역, 무주택 여부, 납입실적 등 여러 조건이 함께 작용한다.

따라서 “3.1%니까 무조건 전환” 또는 “오래된 통장이니까 무조건 유지”라는 식의 단순한 결론보다는 자신의 향후 청약계획을 기준으로 판단하는 것이 핵심이다.

오래된 청약통장, 먼저 해지하지 마세요.

2027년 9월 30일까지 전환할 시간이 생겼습니다.

기존 실적은 어디까지 인정되는지,
새로운 청약기회는 무엇인지,
금리는 얼마나 달라지는지 확인한 뒤 결정하세요.

청약통장의 가치는 잔액만이 아니라 ‘시간’에도 있습니다.

 

자료출처 : 국토교통부

편집자 주 : 이 글은 2026년 9월 27일 기준 국토교통부가 9월 23일 발표한 ‘청약 예·부금 등 가입자, 종합저축 전환기회 1년 더’ 공식자료를 중심으로 작성했습니다. 종전 통장의 가입기간·납입실적 인정범위와 금리 산정을 위한 가입기간 인정은 서로 다른 개념이므로 구분했습니다. 국토교통부는 종전 가입기간을 금리 산정에 인정해 전환 즉시 최고금리를 적용받을 수 있도록 혜택을 강화할 예정이라고 밝혔으므로, 실제 전환 시 적용시점과 세부 업무처리는 해당 은행의 최신 안내를 확인하시기 바랍니다.